こんにちは、Dinksマリモです。
私の生活圏である大阪ではかなりコロナ感染者が増えてきました。
年末年始にかけてはより一層気を付けていこうと思います
さて、今回はタイトルの通り、変額保険の話です。
半分くらい日記みたいなものですが、良かったらどうぞ笑
※変額保険への投資を進めるものではありません、ご承知おき下さい。
変額保険とは
単純に言いますと、満期の際の返戻金が運用額によって変わるという、
投資の性質が高い保険商品となっています。
解約した際に元本割れすることもありますが、
逆に満期の際に運用益が出ている場合もあるといったイメージでしょうか。
ただし、死亡した際の保険金については当初の最低額以上はもらえるため、
運用実績が仮にマイナス100%の場合でもちゃんともらえるようになっています笑
なぜ入っているのか
変額保険は、毎月の振込額の内、管理費や保険へ回る金額が大きく、
投資商品としてはあまりうまみはありません。
なのに加入しているのは、結婚前に奥さんと一緒に決めたからです。
一緒に生計を営むので、やはりどちらかが死亡した場合、当座をしのぐために
一定の資金は必要となります。そのため、高額なものではなく、
私たちは300万円という金額で保険を組んでいます。
何度か解約も考えましたが下記理由より、
継続しましょうという話になっています
・保険として入っているので、そもそも利益にはあまりこだわらない
・今のところ運用利回りはプラスで遷移している
(2015年頃に入ったため今の株価からすると割安な時期)
また、支払い期間を15年間で設定しているため、
大体10年後(40歳前後)には振り込みが完了となります。
今のところFIREを達成できそうな時期は更に先になりそうなので、
達成時に支出からなくなっていればそこまで負担にもならないだろうと考えています。
月次資産への編入
以上の理由より解約するつもりはしばらくありませんが、
解約返戻金自体は必要になれば直ぐに手にすることができる
流動性のある資金と認識したため、
11月の月次資産より合算することにしました。
...決して総資産1000万達成のための小細工ではありません。
運用状況
ちなみに運用状況は以下のようになっています。
- 私 解約返戻金額:339,687円、既払込保険料:512,325円、返戻率:66.30%
- 妻 解約返戻金額:316,132円、既払込保険料:480,645円、返戻率:65.77%
それぞれ運用益は5~6%くらいの状況なので、
最終的には解約返戻金もプラスになるといいなあ、
みたいなふんわりした気持ちでいます。
以上が我が家の変額保険の状況となっています。
巷では変額保険についていまいちな評判も多く聞きますが、
我が家の家計としては無理のない支出で保険として機能しつつ、
一定の金額を保持しているためそこそこ満足して保持しています。
そろそろ11月も終わりですが、
来月からはこの60万円近い金額を乗せていこうと思います。
引き続き資産形成も頑張りつつコロナにも気を付けて過ごしましょう。
それでは